Пазете се от измамни схеми и финансови пирамиди свързани с Биткойн!

[Биткойн.БГ]

Не минава месец-два и с нас се свързват сериозни хора, които напълно сериозно търсят да закупят няколко хиляди биткойни. Те обикновено са посредници (или посредници на посредниците) на някой с много пари в България или извън България. Става въпрос за десетки и стотици милиони в декретни валути. Тези хора обикновено нямат никакъв опит с Биткойн и не са съвсем наясно, какво се опитват да направят. Такива разговори при нас обикновено приключват бързо, но можем да направим обосновано предположение за общата и обичайна в повечето случаи картинка.

Човек с много пари по банки в офшорни зони чува за Биткойн и напълно разумно решава да диверсифицира част от богатството си в биткойни. До тук добре, но нататък следва лудостта! Причината е, че тези хора са фатално индоктринирани от заварената финансова система. Те смятат, че имат пари само ако някой им дължи пари. В случая смятат, че имат пари само ако банка им дължи пари. Откриват си сметки в биткойни в някоя малка семейна банка в места с по-свободен банков режим като Люксембург, Гибралтар, Лихтенщайн или Швейцария. Превеждат много милиони в съответната банка и по пазарен курс си купуват от банката биткойни, с които биткойни банката заверява тяхната биткойн сметка. Те вече са горди собственици на новите пари от новаторската парична система и с чувство на добре изпълнен дълг пред себе си и бъдещите поколения спокойно спят ако редовно получават извлечения от банковата си сметка в биткойни.

Проблемите започават, когато поискат да изтеглят част от биткойните си. Тогава разбират, че това не може да стане. В такива случаи винаги се сещам за групата "Игълс" и тяхната песен "Хотел Калифорния"

"Relax," said the night man
"We are programmed to receive
You can check out any time you like
But you can never leave"

Разбират, че могат да "теглят" биткойните си в долари, евро, франкове и прочие, но не и в биткойни. Банката им предлага да продадат част от биткойните по сметка в банката на самата банка или съответно на друг клиент на банката. Ако отсрещната страна по покупко-продажбата е банката то курсът за "обратно изкупуване" е доста дървен, защото банката играе с биткойните на клиентите, както прави с другите пари на клиенти и обикновено губи ако биткойн поскъпва. За да притъпят желанието на клиента да продава или "тегли" биткойните те дори предлагат лихва по биткойн сметката под формата на стейкинг. Това е олихвяване на депозит, но думата депозит е доста натоварена с регулаторни ала-бала и затова е измислена друга думичка.

И се започва трескаво търсене на някой друг аджамия, на който да бъде прехвърлен горещия картоф, който да си даде биткойните съхранявани в непопечителски биткойн портфейл и вместо тях да получи съответните милиони в декретна валута по сметка в Банка XYZ.

ЗАПОМНЕТЕ: Ако чуете думичките "биткойн платформа" или "блокчейн банкиране" във финансова институция, която работи във финансово "регулирана среда" , трябва да ви светне голяма червена лампа! Блокчейн банкирането е нещо като дървено желязо, но още по-глупаво.

[Биткойн.БГ]

От време на време получаваме запитване от МВР с искане да обясним, как работи Биткойн. Ето последните въпроси отпреди няколко дни:

1. Какъв е механизма за получаване на еднократен код при покупко-продажби?
2. Как може едно лице да внесе пари по нечий портфейл за биткойни?

Нашия отговор:

===

Относно Биткойн.

Доколкото разбрах, въпросът Ви е свързан с нашия Биткойн автомат в сградата на Интерпред-СТЦ в София. Доколкото разбирам става въпрос за покупка на биткойни от лице, което е било заблудено от измамник да купи биткойни по биткойн адрес предоставен на това лице от измамника. Биткойн не работи с кодове. Биткойн адресите не са банкови сметки! Принципите, по които работи Биткойн мрежата са различни от принципите, по които работи съществуващата банкова мрежа.

По същество, Биткойн мрежата е място в цифровия свят на Интернет, където се излъчват съобщения подписани с частни и неокачествени от държавни органи електронни подписи. Проверката за достоверност на съобщенията подписани с такива електронни подписи се извършва само и единствено въз основа на математическите закони, които не могат да бъдат отменени или променени чрез писани закони и наредби. Математическият алгоритъм е отворен стандарт достъпен за всички, които желаят да го ползват. Ето защо, всеки може да създава неограничен брой такива адреси без да е задължен да ги описва в централен регистър и да ги свързва със своята самоличност. Собствеността върху даден адрес се определя от (по)знанието за таен ключ, който може да се знае от едно или няколко лица, които при това може изобщо да не се познават помежду си. Самият Биткойн адрес е явния ключ от двойката таен-явен ключ преставляваща електронния подпис. От тайния ключ лесно и стандартно се изчислява явния ключ. Обратното е практически невъзможно.

Биткойн адресът от своя страна може да се ползва и от лица, които не знаят тайния ключ, включително за проверка на достоверността на съобщение подписано от собственика/собствениците на дадения адрес. Смисълът на понятия, като собственик/ползвател при биткойн адресите е различен от този при банковите сметки.

Относно нашите биткойн автомати (битомати).

Биткойн автоматът е автоматизирано обменно бюро за покупко-продажби на биткойн срещу еврови банкноти. Давате и веднага получавате равностойността. Няма преводи на пари. Няма вноски и няма тегления от сметки. Ако купувач на биткойни покаже на битомата биткойн адрес на измамник, закупените биткойни ги получава измамника. Дали потребителят ще покаже биткойн адрес на измамник или на лице, на което има пълно доверие, е изцяло отговорност на самия потребител. Многократно предупреждаваме, включително в общите условия за ползване преди всяка покупко-продажба, потребителите да ползват свои не-попечителски биткойн портфейли.

Относно еднократните кодове.

При всяка покупко-продажба потребителят заявява дали сумата ще е с равностойност до 1000 евро или над. Горната граница при еднократна покупко-продажба е 4900 евро. Ако потребителят заяви, че покупко-продажбата е над 1000 евро задължително трябва да въведе телефонен номер, на който получава кратко съобщение с еднократен код. Този еднократен код трябва да бъде въведен на екрана на автомата за да продължи и приключи с покупко-продажбата. Като оператор на битомати, съзнателно сме въвели това ограничение за да знаем телефонния номер на потребителя извършил дадена покупко-продажба в случай, че получим законосъобразно искане за съдействие при разследване на престъпление с материален интерес над 1000 евро.

По същество същата измама.

Дадено лице отива в близкия банков клон или обменно бюро, дава евро банкноти и получава доларови банкноти. Прибира се в къщи и хвърля от терасата закупените долари на измамник. Същото се получава и когато това лице отива при битомата, дава евро банкноти и получава биткойни, които хвърля на биткойн адреса предоставен от измамник. Не е ясно, как е било въведено в заблуда и защо имаменото лице се е предоверило на измамника. Това, което разследващите органи по същество правят в нашия случай е да искат обяснения от банковия клон или обменното бюро, което е напълно безсмислено. Не е ясно, защо се е наложила такава практика.

===

ЗАПОМНЕТЕ: Не трябва изобщо да се занимавате с Биткойн ако не знаете, как да ползвате ваш собствен не-попечителски Биткойн портфейл! Рискът, да ви лъжат на всяка крачка или дори вече да сте жертва на измама, е много голям!